Tener mal crédito no significa que estés fuera del sistema.
Hoy en día, existen varias tarjetas de crédito diseñadas específicamente para personas con historial dañado, score bajo o sin historial alguno. Estas tarjetas no solo te aprueban con facilidad, sino que también te ayudan a reconstruir tu crédito con responsabilidad.
Aquí te mostramos cómo encontrar y obtener tarjetas que aprueban incluso con mal crédito, paso a paso.
Paso 1: Conoce tu puntuación actual
Antes de aplicar, es fundamental saber exactamente dónde estás parado.
- Visita AnnualCreditReport.com para ver tu historial crediticio gratis.
- Usa herramientas como Credit Karma o Credit Sesame para ver tu FICO Score o VantageScore.
- Si tu puntuación está por debajo de 580, considera tarjetas diseñadas para crédito “malo” o “limitado”.
Consejo: Aunque tengas mal crédito, conocer tu score te ayuda a elegir mejor la tarjeta correcta para ti.
Paso 2: Busca tarjetas que acepten perfiles con bajo puntaje
Algunas tarjetas están creadas específicamente para personas con mal crédito. Aquí hay algunas opciones reales:
1. Capital One Platinum Secured
- Aprobación casi garantizada con depósito de seguridad.
- Límite inicial desde $200 hasta más de $1,000.
- Revisión automática para aumento de límite después de 6 meses.
2. Discover it Secured
- Requiere depósito de seguridad (desde $200).
- Ganas 2% de cash back en restaurantes y estaciones de servicio.
- Se transforma en tarjeta no asegurada después de buen historial.
3. OpenSky Secured Visa
- No requiere verificación de crédito para aplicar.
- Depósito desde $200, igual al límite inicial.
- Reporta a las tres principales agencias de crédito.
4. Mission Lane Visa
- Tarjeta sin depósito, para crédito bajo o limitado.
- Requiere preaprobación (consulta suave sin afectar tu score).
- Límite inicial puede superar los $500 con buen ingreso.
5. Credit One Bank Platinum Visa
- Acepta scores bajos.
- Cashback en categorías como gasolina, supermercado y servicios.
- Cuidado con tarifas anuales: varían según perfil.
Paso 3: Usa la preaprobación para evitar afectar tu crédito
- Muchas tarjetas ofrecen preaprobación con verificación suave (“soft pull”).
- Esto te permite saber si calificas sin dañar tu puntaje.
- Busca sitios oficiales de cada tarjeta y haz el proceso de preaprobación antes de aplicar.
Consejo: No apliques directamente sin preaprobación si ya tienes mal crédito. Evita rechazos innecesarios.
Paso 4: Prepara tu solicitud
Antes de aplicar formalmente, asegúrate de tener:
- Tu número de Seguro Social (SSN o ITIN).
- Ingresos mensuales aproximados.
- Dirección y teléfono de contacto válidos.
- Un correo electrónico activo.
Si es una tarjeta asegurada, prepara el monto del depósito inicial ($200–$300 en promedio).
Paso 5: Aplica directamente desde el sitio oficial
- Ingresa al sitio web oficial del emisor (nunca uses intermediarios desconhecidos).
- Completa el formulario con todos tus datos.
- En tarjetas como Capital One, Discover o Mission Lane, la respuesta es inmediata.
- Si eres aprobado, recibirás tu tarjeta en casa en 7 a 15 días.
Paso 6: Usa tu tarjeta con responsabilidad para reconstruir tu crédito
Una vez tengas la tarjeta:
- Usa solo el 10% al 30% de tu límite disponible.
- Paga SIEMPRE a tiempo (idealmente antes de la fecha de corte).
- No la canceles en los primeros 12 meses.
Con buen uso, puedes mejorar tu crédito en 6 a 12 meses y calificar para tarjetas mejores.
Paso 7: Solicita revisión de límite o tarjeta sin depósito
Después de 6 meses a 1 año:
- Contacta al emisor para solicitar aumento de límite.
- Pregunta si puedes convertir tu tarjeta asegurada en una tradicional.
- Algunos emisores (como Discover y Capital One) hacen esto automáticamente si mantuviste buen comportamiento.
Resumen
Incluso con mal crédito, sí es posible obtener tarjetas útiles, reconstruir tu historial y volver a tener control financiero. Usar tarjetas como OpenSky, Discover Secured, Mission Lane y Capital One te permite comenzar con poco y subir escalones reales.